企业贷款融资都有哪些产品？企业怎么样进行有效融资？

中小企业贷款类型主要分为：流动资金贷款、经营性抵押贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷、银团贷款、供应链融资、保理贷款等等!其中，中小微企业做的最多的主要是企业信用贷款和经营性抵押贷款，下款小编就来给大家具体说下，企业信用贷款以及经营性抵押贷款有哪些产品类型：

一、常见的中小微企业信用贷款产品类型

1、企业税贷：企业成立满两年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。

2、开票贷：企业成立时间最少满一年，看最近两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。

3、出口退税贷：国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。

4、科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给与最高1000万信用贷款。

5、设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。

6、工程招标贷：具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。上海地区的客户可以直接发公司名称查准入。

7、电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。

8、小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。

9、知识产权质押贷：针对成立一年以上，有自主核心知识产权，科技创新能力较强，以及有一定发展潜力的企业采用知识产权单独质押而发放的贷款。

二、小微企业抵押贷款

1、个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等)，作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债，2022年一季度个人经营性抵押贷款年利率最低可以做到3.7%!

2、企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产(住宅、商铺、写字楼、别墅等最高60%，厂房最高为评估价的50%，额度一般控制在3000万以内，少数银行最高可以申请3000万以上，2022年一季度个人经营性抵押贷款年利率最低可以做到3.4%

企业怎么样进行有效融资?

互联网产业的发展正在改变着整个世界经济的格局，也在改变企业的运行和发展轨迹，我们每个企业的发展壮大的过程都离不开资本的支持，包括我们自身在内，我们在发展的过程中也遇到过很多资本整合的困惑，也走过很多弯路，所以在这里我跟大家交流的主题就是成功融资的四大法则以及融资误区。四大法则简单说是一大原则、两大步骤、三方合作、四大要素。其实投融资并不难，关键是要合法。

一大原则，要走与市场化、专业化机构相结合的道路，我们在座很多项目公司的发起人或是总裁对经营项目和管理项目来说是很有创意，但是要找到资本机构如何和资本机构结合方面是缺少研究也缺少经验，所以这方面我们要尽快找有能力、有基础、有成功案例的专业机构、市场团队进行联手合作，可以达到多快好省的效果。

二大步骤，两大步骤的原理很简单，不管是找工作、找项目、谈恋爱都是一样的，都是两个步骤：一是找对象，怎么找到你的对象，怎么找到和你对接的资本对象，这一步是非常重要。

我们碰到很多找到我们很多项目公司的代表，如同苍蝇到处撞，今天跑上海、明天跑北京、后天跑美国，实际上他真正对口的对象还没有解决好，见风就是雨，听到消息就跑，这样劳民伤财，走的弯路很多。要找到渠道，找到对象进行对接。二是找到对口的对象要发挥自身的力量和专业机构的力量，就是调动起来真正资本机构如何高效整合，开展深度、专业、系统的运作。

找对象无非是两个方面：一是让对象找自己;二是自己拓宽渠道找对象。互联网是我们找对象非常高效的透露，互联网有跨越时间和空间的特点，有互联、互通的特质，他在改变整个投融资、招商的格局，也可以会聚各类需求，还可以实施立体的展示，我们投融资和招商的需求，并且能够借助于智能化的系统，在非常广泛的信息以及资源里面挑选出对口的、匹配的对象进行对接、促进。第二是专业化的运作，我们一个项目公司融资的'过程就是资本机构借款或是投资决策参股的过程，所以我们要反其道而行之，要知道一个资本机构把款借出来的决策过程要经历哪些环节和要点，我们也应该分析到，假如一个机构对外投资参股他调研分析决策的过程，针对这些过程调动专业人才的力量去系统的分解它，我们的融资结果自然就水到渠成了。

三方合作，我们在十几年运作过程中体会很深，项目公司和专业运作机构、资本机构三者之间联动得不够紧密，尤其是项目公司很多财务数据、很多商业运营的数据对专业运作机构不透底，造成运作中很多障碍的产生，一旦让资本机构发现你提供的资料不实，你的数据经不起推敲，这个时候专业机构再有能耐，投资机构对这个项目的诚信失去信心，再能干也很难拿到资本机构的钱。所以三者之间项目机构要依托专业机构加快和资本的整合，而资本机构要依托专业机构迅速的吃透项目的本质和内涵以及一些内幕。加快投融资的决策。

四大要素，拥有商业创新的公司。曾经有一批小的公司想办法把投资机构的钱忽悠到自己的腰包，真正要拿大资本的钱靠忽悠是不行的。我们项目的本身要好，商业运营模式、盈利空间、运行团队以及等等决定了它自身素质以及发展空间，这是一个投融资成功的基础。对口对象要实，我们在座的企业家，包括我们的客户找到我们寻求融资支持的客户有90%是走过弯路，而且碰到过不是的机构，找到务实的投资机构是成功的前提。我们运作团队要强，这个团队强既要懂项目要懂资本机构又要懂资本运作，我指的团队是进行投融资的团队。运作经费要足，不管是专业机构还是财务总监，调研、商业计划、项目成果和一些项目的开支要保证，这是成功的基础。

把握好这四大要素融资成功的机会就大了。我在这里点两个投融资方面的误区，我们感觉最大的误区就是我们项目公司要么就非常注重包装，要么根本不包装，这都是很错误，这是第一个错误的观点。第二个错误的观点，我们项目公司，好象项目公司才去找资本机构，在我们通常的概念里就是低人一等，和资本机构不能平等对话，这个观点也是极端错误的，因为你只要项目好，资本机构也照样会求着你跟你合作，因为资本的保值增值要依托项目，尤其是好项目作为保值增值的载体。所以我在这里基于时间关系就将我们投融资的误区抽出来点这么两点。